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하나금융 컨소시엄 구성에…스테이블코인 결제 허브 ‘선점’ 나선 하나카드
Preserved body
간편결제, 해외 결제 인프라 확대 등···디지털 결제 역량 ↑
컨소시엄 전략 속 카드사의 전략적 가치 부각
[녹색경제신문 = 박금재 기자] 원화 기반 스테이블코인 제도화 논의가 본격화되면서 금융지주들의 대응 전략도 구체화되고 있다. 하나금융그룹이 주요 금융사들과 함께 스테이블코인 컨소시엄을 구성하며 시장 선점 행보에 나선 가운데, 그룹 내 결제 축을 담당하는 하나카드의 역할에도 관심이 쏠린다. 스테이블코인이 실제 결제 수단으로 자리 잡을 경우, 카드사가 실질적인 접점이 될 수밖에 없기 때문이다.
26일 업계에 따르면 하나금융은 최근 BNK금융지주, iM금융지주, SC제일은행, OK저축은행 등과 함께 원화 스테이블코인 발행을 위한 컨소시엄을 꾸렸다. 이후 JB금융지주도 합류하면서 참여 기관이 확대됐다. 이들 금융사는 향후 법제화가 이뤄질 경우 공동 출자를 통해 특수목적회사(SPC)를 설립하고, 원화 기반 스테이블코인 발행과 유통에 나서는 방안을 검토 중인 것으로 알려졌다. 단순 연구 조직이 아니라 제도화 이후 곧바로 사업화를 염두에 둔 ‘실행형 연합체’라는 점에서 의미가 크다는 평가다.
이 같은 컨소시엄 전략에서 하나카드는 핵심 축으로 거론된다. 카드사는 가맹점 네트워크와 결제 인프라, 소비자 접점을 동시에 보유한 기관으로, 스테이블코인이 실물 경제로 연결되기 위해서는 카드사의 유통·결제 역할이 필수적이기 때문이다. 은행이 스테이블코인의 발행과 예치금 관리를 맡고, 카드사가 이를 결제 수단으로 구현하는 구조가 가장 현실적인 모델로 꼽힌다.
하나카드는 이미 간편결제와 해외 결제 인프라, 법인 결제 서비스를 확대하며 디지털 결제 역량을 키워왔다. 스테이블코인이 제도권에 편입될 경우, 기존 카드 결제망에 이를 연동하는 하이브리드 모델을 구축할 수 있다는 관측도 나온다. 소비자는 스테이블코인을 보유하되, 실제 결제는 카드 네트워크를 통해 이뤄지는 방식이다. 이 경우 가맹점은 별도의 시스템을 구축하지 않고도 스테이블코인 결제를 받을 수 있어 확산 속도가 빨라질 수 있다.
시장에서는 하나금융이 컨소시엄 방식을 택한 점에도 주목하고 있다. 개별 금융사가 단독으로 스테이블코인을 추진하는 방식보다, 여러 금융기관이 참여해 생태계를 구성하는 쪽이 제도화 이후 주도권을 확보하는 데 유리하기 때문이다. 특히 은행·저축은행·지주사가 함께 참여하는 구조는 결제, 송금, 기업 자금관리 등 활용 시나리오를 동시에 설계할 수 있다는 점에서 확장성이 크다는 평가다. 여기에 카드사가 결제 접점을 맡게 되면, 발행부터 유통까지 이어지는 수직적 구조가 형성될 수 있다.
경쟁 환경도 빠르게 형성되고 있다. KB금융과 신한금융, 우리금융 등 주요 금융지주 역시 스테이블코인과 디지털자산 전략을 잇달아 공개하고 있다. 다만 하나금융처럼 다수 금융사를 묶은 컨소시엄 형태로 원화 스테이블코인 발행을 준비하는 사례는 상대적으로 드물다는 점에서 차별화된 행보로 평가된다. 카드사는 실제 사용 데이터를 가장 빠르게 축적할 수 있는 채널인 만큼, 초기 시장을 선점할 경우 후발 주자와의 격차를 벌릴 수 있다는 분석도 나온다.
하나카드 입장에서도 스테이블코인은 새로운 성장 동력이 될 수 있다. 개인카드 시장이 성숙 단계에 접어들고 가맹점 수수료 규제가 지속되는 상황에서, 디지털자산 기반 결제는 기존 수익 구조를 보완할 수 있는 대안으로 꼽힌다. 결제 중개를 넘어 정산, 전자지갑, 기업 자금관리 서비스와 연계한 플랫폼 사업으로 확장할 여지도 있다.
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다만 제도적 불확실성은 여전히 변수다. 원화 스테이블코인의 법적 지위와 발행 주체에 대한 규제가 아직 확정되지 않았고, 민간 발행 코인에 대한 신뢰 확보도 과제다. 소비자 보호 장치와 기존 결제 시스템과의 기술적 연계 역시 풀어야 할 숙제로 남아 있다. 제도화 속도에 따라 하나카드의 전략이 시험 단계에 머물 가능성도 배제할 수 없다.
업계에서는 하나금융의 컨소시엄 전략이 성공적으로 안착할 경우, 하나카드가 결제 영역에서 선제적 지위를 확보할 수 있을 것으로 보고 있다. 은행이 발행과 관리를 맡고, 카드사가 유통과 결제를 담당하는 구조가 정착된다면 그룹 차원의 시너지도 기대된다. 반대로 제도화가 지연되거나 시장 신뢰를 확보하지 못할 경우, 투자 대비 성과는 제한적일 수 있다는 지적도 나온다.
결국 관건은 스테이블코인이 투자 자산이 아니라 결제 인프라로 자리 잡을 수 있느냐다. 이 과정에서 하나카드가 하나금융의 컨소시엄 전략을 실질적인 상용 모델로 연결할 수 있을지, 그리고 이를 통해 차세대 결제 시장에서 주도권을 쥘 수 있을지가 향후 경쟁 구도를 가를 핵심 변수로 떠오르고 있다.
하나카드 관계자는 “하나카드는 전략, IT, 디지털 등 업무 관련성이 큰 부서들을 중심으로 유기적으로 소통하며 스테이블코인 사업을 준비 중”이라면서 “국가 간 거래 및 정산을 높은 수준의 보안과 함께 운영하고 있어 이와 같은 노하우를 통해 안전, 신뢰, 편의를 모두 충족하며 스테이블코인 관련 역할을 수행할 수 있을 것으로 판단된다”고 말했다.
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박금재 기자 financial@greened.kr